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- 發(fā)布時(shí)間2023-12-19 11:07
- 發(fā)布人金彩集團(tuán)
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備受市場(chǎng)關(guān)注的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》昨天正式公布，將自2024年5月1日起施行。司法部、中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新發(fā)布的《條例》堅(jiān)持將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益，進(jìn)一步發(fā)揮其繁榮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和便利人民生活等積極作用。
穩(wěn)定各方預(yù)期
非銀行支付業(yè)務(wù)隨著我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)的興起而快速發(fā)展，在小額、便民支付領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。當(dāng)前，支付機(jī)構(gòu)年交易量超1萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元，分別占全國(guó)電子支付業(yè)務(wù)總量的約八成和一成，日均備付金余額超2萬(wàn)億元，服務(wù)超10億個(gè)人和數(shù)千萬(wàn)商戶(hù)，移動(dòng)支付居世界領(lǐng)先水平，有效助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改善民生。
近年來(lái)，中國(guó)人民銀行堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管，斷開(kāi)其與商業(yè)銀行直接連接，督促大型支付平臺(tái)企業(yè)支付業(yè)務(wù)整改，防范風(fēng)險(xiǎn)隱患，取得積極成效。但同時(shí)，一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生，如：違規(guī)挪用用戶(hù)資金，泄露或者不當(dāng)采集、使用用戶(hù)信息；個(gè)別支付機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)提供資金轉(zhuǎn)移通道等。
出臺(tái)《條例》，將監(jiān)管實(shí)踐中行之有效的制度上升為行政法規(guī)，進(jìn)一步夯實(shí)支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展法治基礎(chǔ)，有利于營(yíng)造法治化營(yíng)商環(huán)境，穩(wěn)定各方預(yù)期，激發(fā)市場(chǎng)活力，也有利于保障用戶(hù)合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)非銀行支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
嚴(yán)格準(zhǔn)入門(mén)檻
《條例》將防范化解風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益擺在突出位置，更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全。
一是堅(jiān)持持牌經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格準(zhǔn)入門(mén)檻。按照“先證后照”原則實(shí)施準(zhǔn)入管理，明確支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本、主要股東、實(shí)控人、高管人員等準(zhǔn)入條件，對(duì)其重大事項(xiàng)變更也實(shí)施許可管理，同時(shí)建立健全嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化退出機(jī)制。
二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度，具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)。強(qiáng)化支付賬戶(hù)、備付金和支付指令等管理制度，明確支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用客戶(hù)備付金，不得偽造、變?cè)熘Ц吨噶睢簩?shí)支付機(jī)構(gòu)用戶(hù)盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等責(zé)任。
三是加強(qiáng)用戶(hù)權(quán)益保障。規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定協(xié)議條款，保障用戶(hù)知情權(quán)和選擇權(quán)。加強(qiáng)用戶(hù)信息保護(hù)，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關(guān)要求。要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)所提供的服務(wù)明碼標(biāo)價(jià)，合理收費(fèi)。明確支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行投訴處理主體責(zé)任。
四是依法加大對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為處罰力度。對(duì)于《條例》規(guī)定的違法違規(guī)行為，中國(guó)人民銀行可依法對(duì)有關(guān)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施罰款，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷(xiāo)其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。
重劃業(yè)務(wù)類(lèi)型
值得一提的是，《條例》結(jié)合多年監(jiān)管實(shí)踐，借鑒其他國(guó)家和地區(qū)支付業(yè)務(wù)分類(lèi)經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持功能監(jiān)管理念，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)，根據(jù)其能否接收付款人預(yù)付資金，分為儲(chǔ)值賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩類(lèi)。
新的分類(lèi)方式具有以下特點(diǎn)：一是具有良好的擴(kuò)展性，有利于防范監(jiān)管空白。新的分類(lèi)方式下，無(wú)論支付業(yè)務(wù)外在表現(xiàn)形式如何，均可按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行歸類(lèi)和管理，能較好適應(yīng)行業(yè)發(fā)展變化，將各種新型支付渠道、支付方式歸入兩大基本業(yè)務(wù)類(lèi)型。二是避免監(jiān)管套利，有利于促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。新的分類(lèi)方式基于業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，穿透支付業(yè)務(wù)表面形態(tài)，有利于統(tǒng)一資本等準(zhǔn)入條件和業(yè)務(wù)規(guī)則要求，消除監(jiān)管洼地，形成公平的制度環(huán)境。
同時(shí)，《條例》附則明確，已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機(jī)構(gòu)的過(guò)渡辦法，由中國(guó)人民銀行規(guī)定。中國(guó)人民銀行近期將研究制定實(shí)施細(xì)則，做好新業(yè)務(wù)類(lèi)型與原有分類(lèi)方式的銜接，推動(dòng)平穩(wěn)過(guò)渡。
來(lái)源：文匯報(bào)
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